Le renforcement de la demande de crédit aux entreprises se traduit par une augmentation du nombre de nouveaux crédits

L'encours des crédits aux entreprises à fin septembre 2024 est en hausse de 2,0 % par rapport à l'année précédente, atteignant 192,6 milliards d'euros.

Au troisième trimestre 2024, les demandes de crédits des entreprises ont augmenté de 0,9 % par rapport à la même période de 2023, le montant total de ces demandes a même bondi de 14,0 %.

Le nombre de crédits accordés a lui aussi progressé. Ainsi fin septembre 2024, on notait 3,0 % de crédits accordés de plus qu’au cours du même trimestre de l'année précédente, la progression des montants octroyés étant de 8,5%.

Au troisième trimestre 2024, le degré de refus se situe au troisième niveau le plus bas de tous les troisièmes trimestres depuis 2018.

L’encours des crédits aux entreprises reste élevé

À la fin du mois de septembre 2024, l'encours des crédits aux entreprises utilisés, y compris les crédits d'engagement (par exemple des crédits de garantie ou des crédits documentaires), s’élevait à 192,6 milliards d’euros, ce qui représente 2,0 % de plus qu’un an auparavant.

Source : Febelfin

La demande et la production de crédit augmentent tant en nombre qu’en montant

En partie grâce aux baisses des taux d'intérêt, une tendance positive se dessine tant au niveau des demandes de crédit que de la production de crédit.

Au troisième trimestre 2024, les entrepreneurs ont demandé 0,9 % de crédits de plus qu’au cours de la même période de l'année précédente. Le montant des demandes a même signé un progrès de 14,0 %. La forte augmentation du montant des demandes de crédit peut s'expliquer en partie par la capacité d'une banque à améliorer son processus/méthodologie de captation en janvier 2024.

Source : Febelfin

Le nombre de crédits accordés a augmenté de 3,0% au troisième trimestre 2024 par rapport au même trimestre de l’année précédente. Les montants accordés ont dépassé de 8,5% ceux du même trimestre 2023. La hausse plus forte du montant que du nombre est à mettre en lien avec le niveau plus élevé du montant moyen.

Source : Febelfin

Les entrepreneurs perçoivent moins de contraintes de crédit

Le degré de refus au troisième trimestre 2024 est le troisième plus bas de tous les troisièmes trimestres précédents depuis 2018. 

Source : Febelfin

Les résultats de l'enquête trimestrielle de la Banque nationale de Belgique (BNB) sur la perception des contraintes de crédit par les entreprises indiquent que les banques auraient légèrement assoupli leurs conditions de crédit. La part des entreprises percevant les conditions de crédit comme défavorables s'élevait à 12,7% en octobre 2024, contre encore 20,7% en juillet 2024.

La perception de ces contraintes avait commencé à augmenter fortement à la fin 2021, ce qui était largement lié à la hausse des taux d'intérêt. À partir de la fin de l'année 2023, les taux d'intérêt se sont légèrement orientés à la baisse, ce qui s'est reflété dans la perception des contraintes de crédit. 

Le graphique ci-dessous montre l'évolution de la perception des contraintes de crédit. Une diminution traduit la perception d'un assouplissement des conditions de crédit. Une augmentation, quant à elle, indique que les entreprises pensent qu'il est moins facile d’obtenir  un crédit. 

Source : BNB

Les taux d’intérêt ont continué à baisser

Le taux d'intérêt moyen pondéré sur les nouveaux crédits aux entreprises a atteint un pic de 4,66 % en novembre 2023. En septembre 2024, ce taux d'intérêt était déjà redescendu à 4,10%. 

Source : BNB